Limity poistného plnenia PZP: Čo presne kryjú a kedy musíte doplácať zo svojho

Pri každej jazde autom nesiete obrovskú finančnú zodpovednosť za škody, ktoré môžete spôsobiť iným ľuďom. Práve preto zákon stanovuje povinné limity poistného plnenia PZP, ktoré určujú presný finančný strop, do ktorého za vás škodu uhradí poisťovňa. Mnoho vodičov sa mylne domnieva, že uzatvorením poistky ich starosti končia a poisťovňa zaplatí akúkoľvek sumu bez obmedzenia. Skutočnosť je iná. Ak celková škoda prekročí dojednaný limit, rozdiel musíte poškodeným doplatiť priamo vy zo svojich vlastných úspor.

Povinné zákonné poistenie auta chráni nielen poškodených, ale predovšetkým váš osobný majetok pred okamžitým bankrotom či celoživotnou exekúciou. V nasledujúcich častiach si jednoducho a vecne vysvetlíme, ako tieto finančné stropy fungujú, kedy základné krytie nestačí a prečo sa oplatí poznať presné čísla vo vašej poistnej zmluve.

Čo presne znamenajú limity poistného plnenia PZP v praxi?

Limit poistného plnenia je najvyššia možná peňažná čiastka, ktorú poisťovňa vyplatí poškodeným stranám z jednej jedinej dopravnej nehody. Tento finančný strop neurčujú poisťovne náhodne podľa nálady. Základnú hranicu presne prikazuje zákon č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Zákon rozdeľuje odškodnenie do dvoch úplne samostatných kategórií, pričom každá z nich má svoju vlastnú peňažnú sumu.

Prvá kategória pokrýva škody na živote a zdraví ľudí. Druhá kategória slúži na úhradu poškodeného majetku a ušlého zisku. Tieto dva balíky peňazí sa navzájom nesčítavajú ani neprelievajú. Ak pri nehode zničíte majetok za dva milióny eur, poisťovňa nemôže použiť peniaze určené na zranenia, aby pokryla chýbajúcu čiastku za pokrčené plechy.

Limit na zdravie: 6,45 milióna eur pre všetkých zranených

Pri ujme na zdraví a nákladoch pri usmrtení je aktuálny minimálny zákonný limit stanovený na sumu 6 450 000 eur na jednu škodovú udalosť. Táto suma platí bez ohľadu na to, koľko osôb sa pri nehode zranilo alebo prišlo o život. Môže ísť o jedného ťažko zraneného chodca, ale aj o dvadsať zranených cestujúcich v linkovom autobuse.

Z tohto balíka peňazí poisťovňa hradí bolestné, sťaženie spoločenského uplatnenia, náklady na liečenie, nákup liekov, rehabilitácie či bezbariérové úpravy bytu. Zároveň sem patria nároky, ktoré voči vinníkovi uplatňuje Sociálna poisťovňa a zdravotné poisťovne. Ide najmä o preplatenie nemocničnej starostlivosti, operácií a vyplácaných invalidných dôchodkov. Práve dlhodobé renty a invalidné dôchodky pre mladých poškodených ľudí dokážu v priebehu desaťročí odčerpať státisíce až milióny eur.

Limit na majetok: 1,3 milióna eur na celú nehodu

Pre škody na majetku a ušlý zisk platí samostatný minimálny zákonný strop vo výške 1 300 000 eur na jednu poistnú udalosť. Aj v tomto prípade platí, že suma je konečná pre celú nehodu bez ohľadu na počet poškodených áut, plotov alebo prevážaného tovaru. Pokiaľ je poškodených viacero, všetci sa musia zmestiť do tejto jednej sumy.

Do majetkovej škody sa započítava oprava či totálna škoda na cudzích autách, zničený náklad v dodávke, poškodená vozovka, pouličné osvetlenie či zvodidlá. Ušlý zisk zasa predstavuje finančnú stratu podnikateľa, ktorého dodávka nemohla po nehode rozvážať tovar. Do limitu patria aj účelne vynaložené náklady právneho zastúpenia poškodeného pri mimosúdnom uplatňovaní nárokov. Naopak, ak potrebujete dočasnú mobilitu po nehode, požičovné auto na náklady poisťovne sa rieši z majetkového plnenia vinníka len vtedy, ak poškodený preukáže nutnosť takéhoto náhradného vozidla.

Aké limity platili v minulosti a prečo prišiel v auguste 2024 skok nahor?

Pravidlá na cestách sa neustále prispôsobujú modernej realite. K zásadnej úprave zákona o PZP došlo k 1. augustu 2024, kedy vstúpila do platnosti veľká novela. Cieľom novely bolo zosúladiť slovenské predpisy s európskou smernicou a reagovať na prudký rast cien tovarov, opráv a medicínskych služieb. Staré finančné čiastky už v modernej premávke prestávali stačiť na pokrytie naozaj závažných škôd.

Pred 1. augustom 2024 boli základné finančné stropy výrazne nižšie. Zvýšenie preto predstavovalo významný skok, ktorý priniesol vyššiu ochranu pre všetkých účastníkov cestnej premávky. Akékoľvek zmluvy, ktoré boli v platnosti pred týmto dátumom, začali automaticky garantovať nové sumy priamo zo zákona. Vodiči nemuseli bežať na pobočku ani podpisovať žiadne dodatky k existujúcim zmluvám.

Porovnanie starých a nových zákonných súm

Aby ste mali jasnú predstavu o tom, ako sa úroveň limitov poistného plnenia PZP zmenila, pozrite sa na presné čísla. Pri škodách na zdraví narástla základná hranica o viac ako 1,2 milióna eur. Pri škodách na majetku išlo o navýšenie o celých 250 000 eur:

• Škody na zdraví a usmrtenie pred 1. augustom 2024: pôvodný limit bol 5 240 000 eur.
• Škody na zdraví a usmrtenie po 1. auguste 2024: nový platný limit je 6 450 000 eur.
• Škody na veciach a ušlý zisk pred 1. augustom 2024: pôvodný limit bol 1 050 000 eur.
• Škody na veciach a ušlý zisk po 1. auguste 2024: nový platný limit je 1 300 000 eur.

Zvýšenie súm prinieslo poisteným pokojnejší spánok, no pre poisťovne znamenalo nárast potenciálnych nákladov. Do cenotvorby poistiek navyše vstupujú aj ďalšie legislatívne zmeny. Od 1. januára 2026 dochádza k zvýšeniu sadzby osobitného odvodu z PZP a dane z poistenia z pôvodných 8 % na 10 %, čo postupne tlačí ceny poistiek smerom nahor. Pre každého motoristu je preto dôležité sledovať, či za svoje peniaze dostáva skutočne kvalitné krytie.

Oplatí sa priplatiť za nadštandardné komerčné limity až do 10 miliónov eur?

Zákon určuje len minimálne dno, pod ktoré žiadna poisťovňa nesmie klesnúť. Komerčné poisťovne na slovenskom trhu však bežne ponúkajú vyššie balíky krytia. Môžete si dojednať zmluvu s majetkovým aj zdravotným limitom vo výške 2 milióny, 5 miliónov alebo až do 10 000 000 eur. Mnoho seniorov a bežných vodičov si kladie otázku, či nejde len o zbytočné vyťahovanie peňazí z peňaženky.

Porovnanie týchto dvoch variantov ukazuje jasný výsledok. Rozdiel v ročnej cene medzi základným zákonným poistením a prémiovým balíkom s limitom 10 miliónov eur býva často prekvapivo malý. Zvyčajne ide o rozdiel 10 až 25 eur za celý rok. Za túto malú čiastku si kupujete istotu, že ani tá najkomplikovanejšia nehoda neohrozí vašu rodinu a celoživotný majetok. Jasné odporúčanie znie: ak jazdíte často, cestujete mimo mesta alebo prechádzate cez frekventované ťahy, priplatiť si za vyššie limity poistného plnenia PZP sa jednoznačne vyplatí.

Situácia na ceste	Čo platí pri základnom limite	Odporúčané riešenie a postup
Jazda výlučne v malej obci a nízky nájazd kilometrov	Krytie 1,3 mil. € na majetok a 6,45 mil. € na zdravie bohato postačuje.	Ponechať základný zákonný limit, pravidelne kontrolovať výročie zmluvy.
Pravidelné cesty po diaľnici a frekventovaných ťahoch	Pri hromadnej kolízii viacerých áut hrozí vyčerpanie majetkového limitu.	Zvoliť stredný alebo najvyšší limit (napr. 5 až 10 mil. €).
Cesty do zahraničia na dovolenku či za rodinou	V zahraničí sú násobne vyššie sadzby za odťahy, opravy a nemocničnú starostlivosť.	Dojednať nadštandardný limit 10 mil. € a preveriť poistenie auta na dovolenku.
Kolízia s luxusným vozidlom alebo kamiónom s tovarom	Škoda na drahom náklade ľahko prekročí 1,3 milióna eur.	Vyšší limit vás ochráni pred doplácaním státisícov eur z vlastného vrecka.

Základné krytie verzus 10-miliónový strop: Čo sa oplatí viac?

Keď postavíme základný variant proti nadštandardnému, musíme zvážiť pomer ceny a podstúpeného rizika. Základný balík je určený pre motoristov, ktorí počítajú každé jedno euro a jazdia iba minimálne po známych dedinských cestách. Akonáhle však vyrazíte na mestský obchvat alebo diaľnicu, situácia sa mení. Jediná sekunda nepozornosti pri preradzovaní z pruhu do pruhu môže spôsobiť reťazovú zrážku drahých moderných vozidiel.

Desaťmiliónový limit predstavuje robustný štít. Chráni vás aj pred extrémnymi situáciami, akými sú požiare po nehode, znečistenie životného prostredia vytečenými prevádzkovými kvapalinami či zničenie technickej infraštruktúry. Pri výbere poistenia sa preto neoplatí pozerať len na najnižšiu cenu na trhu. Praktické poistenie auta online vám umožní porovnať si rôzne úrovne krytia v priebehu niekoľkých minút.

Kto najviac riskuje s obyčajným základom

Najohrozenejšou skupinou vodičov pri základných limitoch sú ľudia, ktorí jazdia v plnej premávke, dochádzajú denne za prácou alebo vlastnia nehnuteľnosti a úspory, o ktoré by v prípade exekúcie mohli prísť. Rovnako vysoké riziko nesú podnikatelia a živnostníci, ktorí využívajú dodávky alebo ťažšie vozidlá. Čím je vozidlo ťažšie, tým väčšiu kinetickú energiu nesie a tým ničivejšie následky zrážka zanechá.

Rizikovou skupinou sú aj rodiny s deťmi. Ak plánujete obnovu zmlúv, nezabúdajte, že ročná revízia poistných zmlúv vám môže priniesť moderné krytie s vyššími sumami za rovnakú cenu, akú dnes platíte za starú a nevýhodnú zmluvu.

Čo sa stane pri poškodení tunela, mostného zábradlia alebo trakčného vedenia?

Mnoho motoristov sa mylne domnieva, že majetková škoda pri autonehode predstavuje iba pokrčený blatník cudzieho osobného auta. Skutočné finančné pasce však číhajú v dopravnej infraštruktúre. Štát, mestá a správcovia komunikácií nekompromisne vymáhajú každé jedno euro za poškodenie svojho majetku. Pri náraze do cestných stavieb sa sumy šplhajú do závratných výšok.

Typickým príkladom je dopravná nehoda v cestnom tuneli. Ak v dôsledku kolízie dôjde k požiaru alebo nárazu do steny tunela, škody bývajú gigantické. Poškodenie obkladov, núdzového osvetlenia, požiarnych hlásičov, ventilácie a riadiacich káblov tunela stojí stovky tisíc eur. K tomu je potrebné pripočítať náklady na mimoriadnu odstávku, odťahovú techniku a kontrolu statiky betónových konštrukcií. V takomto momente vám základný limit 1,3 milióna eur vôbec nemusí stačiť.

Prečo verejná infraštruktúra stojí státisíce eur

Verejné stavby podliehajú prísnym bezpečnostným normám, a preto ich oprava neprebieha ako bežná oprava plota pri rodinnom dome. Zničenie mostného zábradlia na diaľničnom moste si vyžaduje špeciálnu žeriavovú techniku, presmerovanie dopravy na desiatky dní a certifikované montážne práce. Účet od Národnej diaľničnej spoločnosti sa v takom prípade bežne pohybuje v desiatkach až stovkách tisíc eur.

Podobne nebezpečné sú kolízie s trakčným vedením električiek či trolejbusov v mestách. Strhnutie trolejového vedenia a poškodenie nosného stĺpa znamená okamžité zastavenie celej mestskej hromadnej dopravy. Dopravný podnik si okrem priamej opravy stĺpa a natiahnutia nových káblov naúčtuje aj ušlý zisk a náklady na náhradnú autobusovú dopravu. Aj preto je dôležité premýšľať o limitoch poistného plnenia PZP v širších súvislostiach a nespoliehať sa len na to, že trafíte staré lacné auto.

POZOR NA ČASTÉ RIZIKO: Ak spôsobíte dopravnú nehodu a výsledná škoda presiahne zákonný alebo dojednaný limit vašej poistky, poisťovňa vyplatí poškodeným len peniaze do tejto výšky. Zvyšok dlhu nezaniká. Správca tunela, poškodení motoristi či dopravný podnik budú celú zostávajúcu sumu vymáhať priamo od vás formou žaloby a následnej exekúcie na váš bankový účet, dôchodok alebo nehnuteľnosť.

Ako funguje pomerné krátenie plnenia pri hromadnej havárii?

Veľmi nebezpečná situácia nastáva pri reťazových haváriách, ktoré bývajú časté na diaľniciach počas hmly, poľadovice či prudkého dažďa. Ak jedno vozidlo neubrzdí a natlačí pred sebou stojace autá do seba, vinníkom celej udalosti môže byť označený práve tento jediný vodič. Na mieste nehody zrazu stoja štyri, päť alebo aj desať poškodených áut.

V takom prípade sa všetky majetkové nároky poškodených sčítajú do jednej kopy. A práve tu vstupuje do hry zákonné pravidlo o pomernom krátení. Zákon č. 381/2001 Z. z. jasne hovorí: ak súhrn všetkých oprávnených nárokov viacerých poškodených osôb prevýši dojednaný limit poistného plnenia, poistné plnenie pre každého jedného poškodeného sa znižuje v pomere celkového limitu k súhrnu týchto nárokov.

Modelový príklad reťazovej nehody piatich áut

Predstavte si situáciu z bežnej praxe. Vodič so základným krytom 1 300 000 eur spôsobí reťazovú zrážku, pri ktorej poškodí tri luxusné vozidlá a jedno nákladné auto s drahou elektronikou. Celková majetková škoda po vyčíslení likvidátormi dosiahne 2 600 000 eur. Táto suma presne dvojnásobne prekračuje zákonný majetkový limit vinníka.

Poisťovňa nemôže vyplatiť viac, než je jej zmluvná povinnosť, teda 1,3 milióna eur. Preto pristúpi k pomernému kráteniu. Keďže limit pokrýva presne 50 % z celkovej škody, poisťovňa vyplatí každému poškodenému presne polovicu jeho uznaného nároku. Majiteľ auta so škodou 100 000 eur dostane od poisťovne 50 000 eur. Majiteľ kamióna so škodou 1 000 000 eur dostane od poisťovne 500 000 eur. Čo sa stane so zvyškom peňazí? Každý z poškodených má zákonné právo obrátiť sa priamo na vinníka nehody a žalovať ho o doplatok zvyšnej polovice škody.

Krok za krokom: Ako postupovať, keď škoda presiahne zákonný strop

Ak sa ocitnete v pozícii účastníka takejto ťažkej nehody, panika nepomôže. Musíte dodržať presný vecný postup, aby ste minimalizovali právne škody:

1. Zabezpečte miesto nehody a privolajte políciu: Pri akejkoľvek nehode s vysokou škodou alebo zranením je privolanie Polície SR zákonnou povinnosťou. Policajný záznam je kľúčový dôkaz.
2. Všetko podrobne odfoťte a spíšte záznam: Zdokumentujte polohu áut, brzdné dráhy, poškodenie dielov a evidenčné čísla všetkých zúčastnených strán. Zistite si, aké doklady potrebuješ k likvidácii škody, aby prešetrenie nezamrzlo na formalitách.
3. Oznámte škodu svojej poisťovni v zákonnej lehote: Vinník je povinný nahlásiť nehodu do 15 dní, ak sa stala na území Slovenska, a do 30 dní, ak k nej došlo v zahraničí. Zmeškanie lehoty zakladá právo poisťovne na vymáhanie peňazí od vás.
4. Ponechajte vyčíslenie na licencovaných likvidátorov: Nikdy na mieste nehody nepodpisujte uznanie peňažného dlhu v hotovosti ani súkromné dohody o doplatkoch. Poisťovňa má zo zákona 3 mesiace na ukončenie vyšetrovania odo dňa oznámenia poškodeným.
5. Preverte možnosť využitia havarijného poistenia poškodených: Poškodení vodiči môžu svoju škodu nahlásiť najprv zo svojho kaska, pričom ich havarijná poisťovňa si následne uplatní postih voči vášmu PZP. V zložitých sporných situáciách je vhodné poznať práva poškodeného pri nízkej náhrade.

Prečo zákonná poistka nikdy nepreplatí škodu na vlastnom aute vinníka?

Jedným z najčastejších mýtov medzi staršími i menej skúsenými motoristami je predstava, že z PZP sa opravia všetky autá, ktoré mali na nehode účasť. To je obrovský omyl. Samotný názov hovorí jasne: ide o poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú iným osobám. Chráni cudzí majetok, nie váš vlastný.

Zákon č. 381/2001 Z. z. obsahuje taxatívny zoznam situácií, ktoré sú z plnenia úplne vylúčené. Medzi najdôležitejšie zákonné výluky patrí škoda, ktorú utrpelo vozidlo vinníka, ktorého prevádzkou bola škoda spôsobená. Ak nedobrzdíte na križovatke a narazíte do auta pred vami, vaša poisťovňa zaplatí opravu predného vozidla. Váš rozbitý chladič, svetlá, blatníky a vystrelené airbagy si však musíte zaplatiť z vlastného vrecka.

Zákonná výluka, ktorú si mnohí vodiči mýlia

Okrem vlastného auta vinníka existujú aj ďalšie dôležité výluky, pri ktorých poistné plnenie z PZP nedostanete:

• Škoda vzniknutá medzi vozidlami jednej súpravy: Ak máte za osobným autom zapojený prívesný vozík a pri brzdení vám vozík narazí do zadnej časti auta alebo naopak, poistka škodu nepreplatí.
• Škoda spôsobená manipuláciou s nákladom: Ak náklad spadne z vozidla, ktoré stojí a nie je v prevádzke (napríklad pri nesprávnom ručnom vykladaní), škoda nespadá pod PZP.
• Škody pri motoristických pretekoch: Účasť na oficiálnych či neoficiálnych rýchlostných súťažiach je zo zákona z krytia vyňatá.
• Škoda na veciach prenášaných vinníkom: Veci, ktoré viezol vinník vo svojom vlastnom aute a ktoré patrili jemu alebo osobám v spoločnej domácnosti, nie sú z majetkového limitu hradené.

Na ochranu vlastného vozidla slúži výhradne havarijné poistenie. Ak chcete mať pokoj a nechcete pri vlastnej chybe platiť tisíce eur v autoservise, jedinou cestou je správny výpočet havarijného poistenia a uzatvorenie kaska. Zistiť si môžete aj to, čo ovplyvňuje cenu kaska, aby ste zbytočne nepreplácali.

Ako je to s ujmou na zdraví samotného vinného vodiča?

Zatiaľ čo pri škode na majetku väčšina vodičov princíp cudzieho auta po čase pochopí, pri telesnom zranení panuje ešte väčší zmätok. Ak vinník nehody pri náraze utrpí ťažké zranenia, zlomí si končatiny alebo zostane pripútaný na invalidný vozík, z vlastného PZP nedostane na svoje liečenie ani jedno jediné euro. Princíp poistenia zodpovednosti sa vzťahuje len na škodu, ktorú poistený spôsobil tretej osobe.

Vinník nehody nemôže byť sám sebe poškodeným. Z hľadiska limitov poistného plnenia PZP je vodič, ktorý kolíziu spôsobil, v pozícii zodpovednej strany. Všetky jeho náklady na nadštandardnú liečbu, výpadok príjmu či bolesť musí pokryť jeho komerčné úrazové či životné poistenie, prípadne dávky zo sociálneho systému. Ak takéto poistenie nemá, všetky finančné dopady zranenia znáša sám.

Rozdiel medzi zraneným spolujazdcom a vodičom, ktorý nehodu spôsobil

Úplne iná situácia však platí pre osoby, ktoré sa viezli v aute spolu s vinníkom. Tento rozdiel si zapamätajte, pretože patrí k najdôležitejším zásadám poistného práva:

• Spolujazdec v aute vinníka má plný nárok na odškodnenie: Či už ide o cudzieho stopára, priateľa, kolegu z práce, alebo dokonca manželku a vlastné deti, všetci spolucestujúci sa považujú za poškodené tretie osoby. Ich bolestné, liečebné náklady i trvalé následky preplatí poisťovňa z limitu 6,45 milióna eur.
• Vodič vinník nemá nárok na žiadne plnenie za zdravie: Bez ohľadu na závažnosť zranenia je vodič, ktorý nehodu zapríčinil, z poistného plnenia svojho PZP vylúčený.
• Neznámy vinník a garančný fond: Pokiaľ je vodič zranený iným nezisteným autom, ktoré z miesta ušlo, prichádza do úvahy škoda na vozidle spôsobená neznámym autom a plnenie z poistného garančného fondu Slovenskej kancelárie poisťovateľov.

Preto mnohé poisťovne ponúkajú k zákonnej poistke malé úrazové pripoistenie vodiča. Ak často jazdíte sami a nemáte kvalitnú životnú poistku, takéto pripoistenie vám za pár eur ročne vykryje aspoň základné riziko trvalých následkov po havárii.

Aké limity PZP platia pre elektrické kolobežky a nové kategórie vozidiel?

Veľkou novinkou novely zákona od 1. augusta 2024 je zaradenie nových účastníkov cestnej premávky medzi vozidlá, ktoré povinne musia mať uzatvorené vlastné poistenie. Už nejde len o osobné autá, traktory, motocykle či nákladné vozidlá. Povinnosť uzatvoriť zákonnú poistku dostali aj používatelia vybraných elektrických kolobežiek, segwayov či iných malých elektrických vozidiel.

Dôvodom boli stovky ťažkých zrážok rýchlych kolobežiek s chodcami v peších zónach a na chodníkoch. Mnohé moderné elektrické stroje dosahujú rýchlosti cez 50 km/h a vážia desiatky kilogramov. Kolízia s dôchodcom na priechode pre chodcov mala často devastačné následky na zdraví, pričom vymáhanie stotisícových liečebných nákladov od nemajetného kolobežkára bolo v praxi takmer nemožné.

Ktoré kolobežky musia mať poistku a koľko stojí

Zákonné poistenie nemusí mať každá detská kolobežka kúpená v supermarkete. Povinnosť sa vzťahuje len na stroje, ktoré prekračujú presne stanovené technické parametre:

• Vozidlá s konštrukčnou rýchlosťou vyššou ako 25 km/h.
• Vozidlá s prevádzkovou hmotnosťou nad 25 kg, pokiaľ ich konštrukčná rýchlosť presahuje 14 km/h.

Pre tieto malé stroje platia úplne rovnaké minimálne zákonné limity poistného plnenia PZP ako pre kamióny alebo osobné autá – teda 6,45 milióna eur na zdravie a 1,3 milióna eur na majetok. Cena poistky je pritom veľmi nízka. Bežné ročné poistné pre elektrickú kolobežku sa na slovenskom trhu pohybuje na úrovni približne 25 až 30 eur ročne. Jazda bez takejto poistky na výkonnom stroji je obrovským hazardom s vlastnou finančnou budúcnosťou.

Ak kombinujete prevádzku auta a ďalších strojov, najjednoduchšou cestou býva zjednotiť si zmluvy. Môžete si zvoliť napríklad výhodné najlacnejšie PZP a kasko, prípadne využiť doplnkové pripoistenia, ako je obľúbené poistenie autoskiel. Pri havarijnom krytí vám navyše pomôže zvážiť, kedy sa vyplatí vyššia spoluúčasť, aby ste znížili pravidelné platby na minimum.

Najčastejšie otázky vodičov o limitoch poistného plnenia v PZP

Čo sa stane, ak škoda pri nehode presiahne 1 300 000 eur?
Poisťovňa vyplatí poškodeným sumu do výšky dojednaného limitu. Rozdiel medzi skutočnou škodou a vyplateným limitom vymáhajú poškodení priamo od vinníka nehody súdnou cestou. Vinník ručí celým svojím majetkom.

Platí majetkový limit 1,3 milióna eur na každé zničené auto zvlášť?
Nie. Majetkový limit je stanovený na celú škodovú udalosť ako celok, bez ohľadu na počet zničených vozidiel či poškodených osôb. Ak je súčet škôd vyšší, plnenie sa každému poškodenému pomerne kráti.

Môže odo mňa poisťovňa vymáhať peniaze späť, aj keď som mal platné PZP?
Áno, ide o takzvaný regresný nárok. Poisťovňa síce poškodenému škodu vyplatí, no následne ju vymáha od vás, ak ste šoférovali pod vplyvom alkoholu, bez vodičského preukazu, ušli z miesta nehody, mali technicky nespôsobilé auto bez platnej technickej kontroly alebo nesplnili zákonnú lehotu na nahlásenie nehody.

Dokedy musím nahlásiť nehodu poisťovni, aby som neporušil zákon?
Poistník je povinný písomne oznámiť poistnú udalosť poisťovateľovi do 15 dní po jej vzniku na území Slovenskej republiky. Ak k nehode došlo v zahraničí, lehota je 30 dní od jej vzniku.

Dokedy mi musí poisťovňa vyplatiť peniaze po dopravnej nehode?
Poisťovňa je povinná ukončiť prešetrenie škodovej udalosti a poskytnúť poistné plnenie alebo písomné vysvetlenie dôvodov odmietnutia do 3 mesiacov odo dňa, kedy jej poškodený škodu oznámil.

Ako môžem vypovedať staré nevýhodné PZP a prejsť na vyšší limit?
Zmluvu môžete riadne vypovedať ku koncu poistného obdobia. Výpoveď musí byť poisťovni doručená najneskôr 6 týždňov pred výročným dňom zmluvy. Ak túto lehotu premeškáte, zmluva pokračuje ďalší celý rok.

Stručné zhrnutie hlavných bodov:

• Základné zákonné limity od augusta 2024 sú 6 450 000 eur na zdravie a 1 300 000 eur na majetok na jednu udalosť.
• Tieto finančné stropy neplatia pre každého poškodeného zvlášť, ale spoločne pre celú nehodu.
• PZP nekryje škodu na vlastnom aute vinníka ani zranenia vodiča, ktorý nehodu spôsobil.
• Pri reťazových kolíziách sa plnenie kráti pomerne a rozdiel dopláca vinník zo svojho majetku.
• Nadštandardný limit do 10 miliónov eur stojí ročne len o pár eur viac a poskytuje spoľahlivú finančnú istotu.